划重点啦:广东备案应该注意哪些内容-国众信融2018-02-06

  广东省的网贷备案细则法律意见书在细节把控上、调查先后顺序、以及调查用语上都做出了明确的规范,那么在细则中有哪些内容是需要我们特备注意的呢?下面就来跟融融互联网金融服务平台小编一起来了解一下把。

划重点啦:广东备案应该注意哪些内容-国众信融

  一、时间点明确

  政策中提到,运营情况:网址、ICP备案情况、APP情况(包含APP名称、上线时间),开始从事网贷业务时间及网贷业务存续时间,是否曾暂停网贷业务,如曾暂停网贷业务,是否已恢复正常运营超过2个月。

  也就是说,平台的网站、备案情况、APP啥时候上线的都要一一列明。而且,网贷平台什么时间开展的业务?如果是8.24之后,基本上没戏了。干了多久?也要说明。

  值得一提的是,对于网贷平台是否在运营过程中,中断过网贷业务,也要做出相应说明。说白了就是,你干着干着不干了,暂停了,干嘛去了?要说明情况。并且,是否正常恢复了网贷业务达2个月以上。

  二、对于高管的背景调查要彻底

  网贷机构及其关联企业的股东情况及股权结构、股东是否存在股权代持情况、管理架构、实际控制人、法定代表人情况;股东及实际控制人、法定代表人、董事、监事、高管是否有违法犯罪记录、不良从业记录或其他重大不良信用记录等;是否有担任破产清算的公司、企业的董事、监事和高管,对该公司、企业的破产负有个人责任的,自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年;是否被金融监管部门取消高管任职资格,或禁止从事金融行业工作而期限未满;有无刑事犯罪记录(如案件未完结未定性的,亦应说明),有无未执行完毕的大额(20万元及以上)民事诉讼或仲裁(如案件未完结的,亦应说明)。

  这个规定非常细致。关于高管的调查,可以说并不是查查征信就完事了。这里面提到,不良信用纪律和是否被金融监管部门取消高管任职资格。是需要通过征信,还有一行三会下的信用系统进行查询。还需要查询工商信息,来证明高管名下是否有破产清算公司或者其他的关联公司。而且,要求高管出具无犯罪记录证明(户籍所在地派出所)并且还要查询高管的诉讼情况。

  三、从业人员是否有金融经验

  对于从业人员的调查,加入了是否有3年以上传统金融工作经历的人员,以及占比情况。

  对于这一条而言,大多数的网贷平台很多从业人员都是有互联网经验。这个圈里,又懂互联网,又懂金融的可以说是凤毛麟角。网贷平台虽然是信息中介平台,但是毕竟从事这金融信息的交换。其中,还有风险控制、贷后管理、以及相关信息披露都需要金融人才。

  所以,这条被加入进去。网贷平台其实更多的需要金融人才,互联网金融本质上,还是以金融为主体,以互联网为载体的信息中介。

  四、出借人风险教育不再是形象工程

  出借人及出借人风险教育情况:包括有投资经历的出借人数、年龄分布、地域分布;有未偿还余额的出借人数、年龄分布、地域分布;以及是否持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,确保出借人充分知悉借贷风险。

  记得大叔在2017年1月份写过一篇专栏,提到过这个问题。很多平台并不了解自己的投资人群体是什么,也没有平台对投资人做过详细的统计和描述。这里讲的投资人教育问题,是我国金融监管的大趋势,大方向。这个方向就是“合格投资人认定”。

  也就是说,现在我们做的投资人教育是为了以后实现“合格投资人”认定而铺路。任何投资人都是有风险,如何让投资人认识风险,了解风险,是网贷平台今后要长期做的一件事。

  这里,法律意见书中要对平台现阶段的投资人教育做出详尽描述。如果还没有开展投资人教育的平台,要抓紧了,投资人教育不再是形象工程。

  五、外部合作机构的明细划分

  需要法律意见书详尽描述平台的外部合作机构是都怎么合作的,合作的什么业务方式?

  助贷机构(客户推荐机构)

  征信机构

  第三方信用信息服务机构

  担保机构、保险机构

  电子合同存证机构

  贷后管理及催收机构

  把外部合作机构具体详情落到了实处。上海的法律意见书也有对外部合作机构的描述,但是没有广东的这么详尽和仔细。各司其职,各有落实。

  六、先做三方评估,再出法律意见书

  第三方机构评估情况:是否已聘请会计师事务所定期对出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性、资金运用流程等重点环节实施专项审计;是否已聘请会计师事务所出具年度审计报告;是否聘请有资质的信息安全测评机构定期对信息安全实施测评认证及评测结果。

  大家注意一下顺序,先找会计事务所出具专项审计报告,再找信息安全测评机构进行测评,然后再找律所出具法律意见书。

  也就是说,法律意见书要把专项审计结果和信息测评的结果统统纳入进来,作为“证据”之一。从而,这样形成一个会计审计+信息安全测评+法律意见书的完美闭环。

  好啦,以上就是融融互联网金融服务平台小编为您分享的内容,重点已经列明。至于细节方面如有问题请私聊我。广东的网贷合规法律意见书还规范了用语,说白了就是不能出现模棱两可的字眼,必须实事求是,必须都是实锤。